Mihin minulla on varaa

Syötä nettotulot, nykyiset lainat ja säästöt. Laskuri näyttää suurimman kauppahinnan, jolla pankin lainanhoitokykytesti vielä menee läpi.

Syötä tiedot

€/kk

Veronjälkeiset tulot, jotka tulevat tilille. Jos haette lainaa yhdessä, laske kummankin tulot yhteen.

€/kk

Autolaina, kulutusluotot, opintolaina ja muut lainat. Luottokortin käytetty luotto lasketaan mukaan.

€

Summa, jonka voit käyttää kauppahintaan. Jätä varalle vähintään muutaman kuukauden menot.

Lainan ehdot

%

Vuosikorko, jota todella maksaisit.

vuotta

Asunnon hinta enintään

355 934 €

Siitä lainaa 325 934 € ja omia rahoja 30 000 €. Rajana ovat tulosi: stressitestin kuukausierä tulee täyteen ennen lainakattoa.

Lainanhoitoon käytettävissä (60 % tuloista)
2 100 €
Muiden lainojen erät
−0 €
Uuden lainan erä stressitestissä
2 100 €
Suurin laina tulojen mukaan
325 934 €
Laina, jota tällä hinnalla tarvitaan
325 934 €
Lainaosuus hinnasta
91,6 %

Kuukausierä

Omalla korolla (3,5 %, 25 v)
1 632 €
Stressikorolla (6,0 %, 25 v)
2 100 €

Näin laskelma tehdään

Pankki arvioi lainanhoitokykysi stressitestillä. Siinä laina lasketaan korkeammalla korolla kuin oikea korko, jotta näet, selviäisitkö koron noususta. Finanssivalvonnan suosituksen mukaan:

  • lainanhoitomenot ovat pääsääntöisesti enintään 60 % nettotuloista,
  • laina lasketaan vähintään 6 % korolla ja enintään 25 vuoden laina-ajalla, ja
  • mukaan lasketaan kaikki lainat, myös kulutusluotot.

Laskelma. Ensin lasketaan stressitestin kuukausierä: 60 % nettotuloista miinus muiden lainojen erät. Siitä saadaan suurin laina, jonka erä on yhtä suuri 6 % korolla ja 25 vuodella. Kauppahintaa rajoittaa myös lainakatto: laina saa olla enintään 95 % asunnon hinnasta, joten omia rahoja tarvitaan vähintään 5 %. Laskuri näyttää pienemmän näistä kahdesta rajasta.

Tulos on suuntaa-antava eikä lupaus lainasta. Pankki katsoo myös elinkustannukset, luottotiedot, työsuhteen vakauden ja vakuuden arvon. Lainakatto on Finanssivalvonnan väliaikainen päätös, ja se voi muuttua. Pitkään korkosuojatut ja kiinteäkorkoiset lainat jäävät stressitestin ulkopuolelle, joten niillä pankki voi laskea toisin. Hintaan ei ole laskettu varainsiirtoveroa, välityspalkkiota eikä remontteja, ja ne maksetaan omista rahoista.

Lähteet

Usein kysyttyä

Paljonko asuntolainaa voi saada?

Pankki arvioi tulosi, menosi ja muut lainasi. Lisäksi Finanssivalvonnan sääntely rajoittaa lainaa: lainakatto on tällä hetkellä 95 prosenttia vakuuden arvosta ensiasunnon ostajalle ja 90 prosenttia muille. Raja voi muuttua.

Mikä on pankin stressitesti?

Pankki arvioi lainanhoitokykyäsi korkeammalla korolla. Sääntelyn mukaan lainanhoitomenot eivät saa ylittää 60 prosenttia kuukausituloista, kun korkona käytetään vähintään 6 prosenttia ja laina-aikana enintään 25 vuotta.

Paljonko omaa rahaa tarvitaan?

Lainakatto edellyttää omaa rahaa asunnon hinnan ja lainan erotuksen verran. Sen lisäksi tarvitset rahaa ostokuluihin, kuten varainsiirtoveroon ja kuntotarkastukseen.